【20代向け】初心者でもわかるNISA入門。おすすめの口座・メリット・デメリットは？

目次

+20代からNISAを始めるのはおすすめ

+初心者でも2分でわかる！NISAの基本情報を簡単に説明

+NISAをする前に知っておきたい3つのデメリット・注意点

+NISAで取引対象になる金融商品は？

+2016年にあったNISAの変更点

+さっそくNISAの口座を開設しよう！おすすめの証券会社

+20代から自分にあった方法でNISAを始めてみよう

「最近よく聞くNISAってなんだろう」「NISAに興味を持っているけれど、なかなか踏ん切りがつかない」という人もいるのではないでしょうか。

本記事では、初心者でもNISAがわかるように、NISAのメリットやデメリットなどを詳しくご紹介します。

NISAが気になっている人はぜひ参考にしてください。

以下では、投資初心者でもわかるようにNISAの基本情報を簡単にご紹介します。

「NISAのことを知りたい！」と思っている人はぜひ参考にしてください。

NISAとは毎月120万円まで投資収益が5年間非課税になる制度

そもそもNISA（ニーサ）とは、「Nippon Individual Savings Account」の略で、「Individual Saving Account」とは、個人貯蓄口座の略です。

NISAの説明をするためには、「ISA（アイサ）」の説明が欠かせません。なぜなら、ISAというイギリスの制度を元にしてNISAが生まれたからです。

ISAは、イギリスで1999年から導入された制度で、2014年からは「Individual Saving Account」という名称から「New Individual Saiving Account」（NISA）になりました。日本の制度と同じ名前になったのは偶然です。

今では、「NISA」は、イギリス国民の約4割が利用しており、彼らの資産形成や貯蓄の手段として広く定着しています。

イギリスに習って作られた日本の制度が、NISAです。NISAのNはイギリスの「New」とは異なり、日本の「N」なのを覚えておきましょう。

日本で平成25年末（2013年末）を機に証券優遇税制が終了したため、内容はまったく同じものではないものの証券優遇税制に似たNISAがスタートしました。

証券優遇税制（しょうけんゆうぐうぜいせい）とは、個人投資家を増やすために行われている制度です。個人投資家が増えると、経済が周り国が豊かになるのでこのような制度が導入されました。

通常の投資では、株式や投資信託などから得られた配当や譲渡益は、所得税や地方税の課税対象（本来は税率20％適用）となります。しかしNISAは、毎年120万円を上限とする新規購入分を対象に、その配当や譲渡益を最長5年間、非課税にできます。

NISAとつみたてNISAとの違い

一般的にNISAと呼ばれるものには、「NISA」と「つみたてNISA」の2種類あることをご存知でしょうか。

以下では、「NISA」と「つみたてNISA」の違いを詳しくご紹介します。

NISAとは、2014年1月から開始した少額からでも投資を行いたい人向けの非課税制度です。

一方つみたてNISAは、2018年1月から開始した非課税制度です。「つみたて」とあるように、積み立て投資や長期投資、分散投資を支援するためのものです。

NISAとつみたてNISAは、どちらも非課税制度であることは同じです。また、どちらも好きなときに引き出せられ、日本に住む20代以上が対象なことも共通点です。

しかし、非課税期間や投資可能期間、非課税対象、非課税投資枠はNISAとつみたてNISAでは大きく異なります。また、ロールオーバーが使えるか使えないかも大きな違いでしょう。

わからない単語が出てきて困惑している人もいるのではないでしょうか。以下でそれぞれの単語を丁寧にご紹介するので、安心してくださいね。

非課税期間は、自分の行った投資の非課税である期間のことをいいます。NISAが最長5年であるのに対し、つみたてNISAは最長20年です。

投資可能期間とは、その名の通り、投資が可能な期間のことです。NISAや、つみたてNISAは、「時限立法（じげんりっぽう）」のよって定められた制度です。時限立法とは、有効期限が決められている法令のことです。

そのため、恒久的に存在するのではなく、タイムリミットが存在します。

NISAは、2014年～2023年まで、つみたてNISAは、2018年～2037年までです。

次に非課税対象について詳しくご紹介します。

NISAは、株式、投資信託など自由に投資ができます。そのため、非課税の対象は、投資から得られる配当金や分配金、譲渡益です。簡単に言うと、投資を行って得た利益は非課税になります。

一方つみたてNISAは、公募株式投資信託と上場株式投資信託（ETF）と限定されたものに投資できます。そのため、非課税の対象は、投資信託から得られる分配金や譲渡益のみです。

投資信託がわからない人や投資信託に詳しくなりたい人は、「【20代向け】投資信託とは？初心者でもわかる投資信託入門」を参考にしてください。

【20代向け】投資信託とは？初心者でもわかる投資信託入門

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また、NISAに非課税投資枠は、最大600万円で、毎年120万円まで非課税で投資できます。一方つみたてNISAは、非課税投資枠は、最大800万円で、毎年40万円まで非課税で投資できます。

「ロールオーバー」という制度を知っている人は少ないのではないでしょうか。

ロールオーバーとは、NISAにのみ備わっている機能です。ロールオーバーを使うことによって非課税期間を最大10年間延長できます。翌年のNISA枠がなくなるというデメリットはありますが、非課税期間を最大10年間延長できるのは、最大の利点でしょう。

以下では、上記で説明したNISAとつみたてNISAの違いをまとめました。NISAとつみたてNISAのどちらをやってみるか悩んでいる人は是非参考にしてください。

投資にはメリットがある反面、必ずリスクが伴います。

NISAを利用するメリットとデメリットをきちんと把握してからNISAを始めてみましょう。

NISAには、何度か変更した点があります。以下では、NISAがどんな点でどのように変化したかをご紹介します。

大きな変更はやはり、2015年を揺るがせたマイナンバー制度です。マイナンバー制度が始動する1月以降、新たに証券口座を開く場合はマイナンバーを証券会社に知らせる必要があります。

その代わり、過去のNISAの口座開設で必要な「住民票」は不要になりました。

また、今までNISAのデメリットの最大のテーマであった「損益通算ができない」という点が変更になりました。株式と債券で損益通算可能になり、これは投資家にとって大きくプラスになる変更でした。

上場株式や株式投信、公社債、公社債投信も損益通算の対象として入ったので、株式と債券の利益と損失を合計して、税負担を減らせるようになりました。

さらに、前述の通り、2015年以降に比べて、現在はNISAの非課税枠が拡大しています。過去では、投資額年100万円を上限に5年間にわたって非課税になっていましたが、非課税枠が年120万円に引き上げられました。20万円分、投資できる額が増加したのは、お得ですね。

ジュニアNISAが2016年4月に導入されたことも大きな変更の1つです。これは、0〜19歳の未成年者を対象とするNISAの事で、2016年の1月から専用の口座開設の受け付けが始まりました。

取引ができるようになるのは、4月からのため導入は4月と紹介されることが多いです。非課税枠は年80万円で、口座を一度開くと証券会社を変更できません。その他、デメリットも少なくないためジュニアNISAの口座開設をする際は注意しましょう。

NISAのデメリットとメリットをご紹介したところで、「実際にNISAをやってみたい」と思った人もいるのではないでしょうか。

以下では、おすすめの証券会社をご紹介します。

NISA口座を開設したい人はぜひ参考にしてください。

1つ目におすすめの証券会社は、SMBC日興証券です。

SMBC日興証券には、「キンカブ」という独自のサービスがあります。

株は通常、何株買うかを自分で考えて買いますが、SMBC日興証券では、1万円分の株を買うという買い方ができます。

お金を指定して株を買いたい人におすすめの証券会社です。

4つ目におすすめの証券会社は、auカブコム証券です。

auカブコム証券は、顧客サービスが充実しているところがポイントです。

電話による相談や情報提供などに興味がある人におすすめの証券会社です。

5つ目におすすめの株式会社は、SBI証券です。

SBI証券は、顧客満足度が高く、IPOも豊富に扱っていることが魅力です。

SBI証券は、2019年のIPOのうちの95％を取り扱っていました。IPOに興味がある人におすすめの証券会社です。

メリットやデメリット、取引対象商品などを考えた上で自分に合っている証券会社を選んでみてください。

本記事を参考に、NISAや、つみたてNISAを始めてみてはいかがでしょうか。